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日本抑制信用卡融资规模 提升应对金融动荡局面能力

原文标题:日本抑制信用卡融资规模 提升应对金融动荡局面能力

  近期,日本各大银行以及地方银行开始抑制信用卡融资规模,配合官方整饬面向国民个人的金融业务。

  日本全国银行协会3月宣布,开始严查信用卡贷款申请。三井住友银行4月开始执行新规,在持信用卡贷款者提供年收入证明的基础上,将融资基准从300万日元以上降为50万日元以上。三菱东京UFJ银行则从200万日元以上降为50万日元以上,同时限制相关电视广告时段。瑞穗银行则将融资上限从贷款人年收入的二分之一降到三分之一。预计地方商业银行也将跟进,通过调低融资上限,准确掌握贷款者的年收入等措施防止过度融资。

  2010年,日本修改《贷款业法》,间接导致银行系统的信用卡贷款业务快速膨胀。日本的信用卡贷款,依据个人信用能力,利率在1.8%到15%之间,最高融资框架可达50万日元到700万日元。尽管日银维持着负利率,但信用卡贷款利率依然居高不下。而个人只要有担保公司提供保证,凭信用卡往往可获得数百万日元融资。相关贷款余额从2010年3月的3.2万亿日元,猛增到2016年12月的5.4万亿日元。这同时严重助长了日本社会多重债务问题滋生的势头。日本国会、全国律师联合会等批评日本银行过度融资的声音也越发高涨。

  对此,首相安倍晋三曾表示,银行虽不受贷款业法律限制,但也有社会责任,望切实应对。

  财务大臣麻生太郎3月曾批评称,在挑衅(政府金融政策的)是(金融机构的)信用卡贷款。

  当前日本金融除自身固有问题外,还存在两方面重要的外部风险因素。一是日本早前被特朗普指定为汇率操纵国,并维持金融跟踪监测态势。近日,特朗普又强调“美元过于坚挺,终将是害”。日本业界一些言论警惕,特朗普今后汇率政策或将迫使日元重回升值路线。二是因应当前朝鲜半岛局势,麻生4月26日在日本全国财务局长会议上强调,(世界经济)面临着地缘政治风险的警惕感高涨等不确定因素,要求日本政府与央行通力协作,动用金融财政与结构改革等一切手段进一步激活安倍经济学。

  因而,日本金融当局似乎正在通过加紧整饬个人融资体制,及时清除金融机构的重要内生性风险因素,着力提升应对外部金融动荡乃至危机局面的能力,这一做法值得借鉴。

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