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信用卡账单日的陷阱 退款不一定能抵消账单

原文标题:信用卡账单日的陷阱 退款不一定能抵消账单

  即如果信用卡交易发生退款,成功退款的时间在当期账单日之前,就可以充抵该笔消费;反之,如果是信用卡账单日后到账的退款,则无法视作还款,只能记入之后一期的账单。

  一、信用卡的“潜规则”

  信用卡里有退款,明明还过钱了,为啥还生产逾期记录呢?

  近期,成都市民李女士抱怨自己遭遇了信用卡的“潜规则”。

  具体经过是这样的:

  每月16日,是李女士的账单日,会收到银行的账单信息。

  7月16日她同样收到了银行的账单短信,提醒她7月账单应在8月5日前还款,共计4552元。第二天,李女士购买了一台笔记本电脑,使用该信用卡刷卡消费5000元。

  后因为质量问题李女士提出退货申请,并把产品寄回。三天后,李女士收到退款短信,共计5000元,她本以为5000元的退款大于7月账单中的4552元,足够还清已出账单,所以不需要再对7月账单进行任何还款操作。

  然而,在9月初的某天,李女士再次接到银行短信,称她7月份的4552元消费未能及时还款,并告知会将逾期记录上报央行征信中心。

  这让李女士非常郁闷。她这才明白,原来“退款”竟不能当作“还款”用来偿还账单的欠款。

  二、退款更要注意“账单日”

  刚才的案例让我们明白了“退款不能当作上期账单的还款”,那么,我们是忽略了什么细节吗?到底哪种情况消费和退款可以互相冲抵?

  这就涉及到信用卡退款的“小知识”,即如果信用卡交易发生退款,成功退款的时间在当期账单日之前,就可以充抵该笔消费;反之,如果是信用卡账单日后到账的退款,则无法视作还款,只能记入之后一期的账单。

  而不得不再次强调的是,账单日和最终还款日不一样。

  信用卡账单日,是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算你当期总欠款金额和最小还款额,并为你邮寄对账单。

  信用卡最终还款日,指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。

  而,这里进行比较重要的是信用卡账单日!账单日!账单日!

  重要的事情说三遍…

  三、退款不能及时抵消上月账单,是银行设的圈套?

  如果从银行的角度来看,一旦许可像李女士这样的还款操作,那么任何持卡人只要每月都进行一次消费后退款的大额交易,就相当于是永久性地无偿占用了。这笔资金,既不用还款,也无添加不良信用记录的担心。而银行则面临着永远都收不回还款的风险。

  只是,在申请信用卡的时候,信用卡销售人员通常并不会对消费退款的事项进行提醒,因而消费者在初次遇到类似情况时,很容易自然而然地就像李女士这样认为,从而造成账单逾期的损失。

  四、我们应该如何规避这种风险?

  (1) 退款抵消费小心违约金惩罚

  涉及“临界”账单日退款的情况,不论金额大小,持卡人都要密切关注退款的到账日期。如果“想当然”地认为已经退款成功,并抵消了上月账单,而造成少还、漏还的问题,那么随之而来的就是未全额还款所产生的利息、违约金等不必要的花费,还会在征信系统上留下未及时还款的记录。

  (2)退款后应及时关注账户余额

  同时需要注意的是,如果在线上退款时,退回原信用卡操作因种种原因失败了(例如:信用卡注销、挂失等情况),那么钱款会充值到支付宝账户中,而不是再次进行相同的操作使钱款充入信用卡中。所以,退款发生时,建议持卡人同时关注支付宝账户余额及信用卡明细的变化,以免让资金“错位”。

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